Les Assurances
Autant vous le dire tout de suite, c’est la partie la plus pénible de toute la phase de préparation. On a beau y passer des heures et des heures, on a l’impression de ne jamais en voir le bout. A l’origine, je voulais vous faire un beau comparatif, avec des prix, des remboursements et tout et tout … Et puis finalement je vais surtout faire confiance à la masse des WHV qui sont partis avant moi et qui sont revenus plus ou moins indemnes.
Les 5 commandements de l’assurance
1/ Tu prendras obligatoirement une assurance santé avant d’aller en Australie
La douane peut vous demander votre certificat d’assurance et, si vous ne l’avez pas, vous refuser l’entrée sur le territoire.
D’autre part, on lit pas mal sur les forums que l’assurance doit couvrir l’intégralité de la période ou on sera sur place et qu’il arrive que la douane ne délivre un Visa que de la durée de l’assurance. Ex : si on a pris une assurance sur 6 mois et qu’on veut rester 1 an sur place, la douane peut vous accorder un visa de 6 mois seulement.
A vérifier sur place toutefois car en général ca sent bon le discours anxiogène pour vous inciter à souscrire le plus vite possible l’assurance que le site en question recommande.
2/ Tu passeras obligatoirement pas une assurance privée
Et oui, les sécurités sociales française et australienne n’ayant pas d’accord, vous ne serez pas remboursés en Australie avec la sécu française. Et votre éventuelle mutuelle française ne couvrant que si la sécu couvre (ou presque), n’espérez pas non plus être couvert pour celle-ci.
De façon un peu réducteur, la sécu française ne couvre qu’en Europe et ne rembourse qu’à hauteur des frais français. Donc si vous allez dans un pays qui pratique des frais supérieurs aux frais français (ex : une visite chez le médecin > 23€), vous ne serez remboursés que des frais français, le reste étant pour votre pomme. Et autant vous dire qu’une visite à 23€ chez le médecin, ca n’existe dans aucun pays industrialisé digne de ce nom. En Australie on parle plutôt de 80$ la visite …
On peut également toucher un mot de la CFE (Caisse des Français à l’Etranger) qui est une sorte d’extension de la sécu dans le monde. Très simplement : c’est une GROSSE ARNAQUE. Elle ne rembourse également qu’aux frais français, donc déjà on oublie. Il faut obligatoirement une mutuelle en plus. Et cherry on the cake, elle coûte un bras (mais vraiment un bras)… Bref, elle est peut-être utile quand on a 60 ans et que plus aucune assurance privée ne veut nous couvrir mais, à 30 ans, c’est pas la peine de regarder plus de 30 sec.
3/ Tu oublieras l’assurance de ta CB Gold
Dans le même esprit que les sites qui t’incitent à souscrire tout de suite maintenant à l’assurance qu’ils recommandent, l’assurance de la CB est TRES fortement déconseillé par ces mêmes sites (pour inciter à la souscription ?!?). Entre suspicion d’avoir un visa de 3 mois max (l’assurance de la CB Gold est de maximum 3 mois) à l’arrivée en Australie, et non remboursement des frais de santé. Il est vrai toutefois que l’assurance de la CB est plus une assistance, qu’une assurance (ex : rapatriement ou assurance perte de bagage mais pas de remboursement des frais de médecin ou des médocs).
Dernier point, beaucoup d’assureurs demandent dans les CG à ce que l’assurance commence avant de quitter le sol français. Donc si vous vouliez commencer avec l’assurance de votre CB et basculer ensuite sur votre assurance, ca peut être une cause d’exclusion de remboursement (cf point 5)…
4/ Tu ne te fieras à aucun site recommandant un assureur
Autre spécialité du web : j’ai l’impression que chaque site qui parle de WHV ou de tour de monde, ou même de voyage moyen/long terme a comme sponsor un assureur. C’est quasiment systématique. Donc niveau fiabilité et impartialité des infos, on repassera.
5/ Tu te noieras dans les conditions générales et autres exclusions de garantie
Un bon préjugé sur les assureurs qui ne se démens jamais (une valeur sûre en somme)
- avoir des conditions générales complètement obscures et incomparables entre elles
- avoir 3 ou 4 doc différents par assureur qui te listent les conditions, les franchises, les exclusions, les prix…
- avoir une liste d’exclusion plus longue que la liste des prestations remboursées
Juste pour le fun, voici un copié-collé d’une partie des exclusions d’un assureur
Ne sont pas couvertes les conséquences de :
• la guerre civile ou étrangère, les émeutes ou mouvements populaires;
• la désintégration du noyau atomique ou toute irradiation provenant de rayonnement ionisant; (Sérieux ?!?)
• l’alcoolisme, l’ivresse, l’usage de médicaments, drogues, stupéfiants non prescrits médicalement;
• tout acte intentionnel ou inconsidéré; (alors là chapeau, est-ce que se blesser en faisant des pâtes est inconsidéré ?)
• duels, paris, rixes (sauf légitime défense);
• la pratique des sports suivants: alpinisme, luge de compétition, sports aériens, scooters des mers, sports de combat, plongée sousmarine, ainsi que tous les sports pratiqués lors de compétitions ou entraînements (il reste quoi comme sport ?!?)
Une fois toutes ces épreuves vaillamment effectuées, voici la liste des principales assurances que j’ai trouvé, ainsi que le prix pour 1 an de couverture
- ACS Global Patner : 356.4€
- ASFE : 409€
- Travel Zen : 426€
- Chapka : 440€
- AVI : 456€
- April : 732€
Pas trop d’avis sur chacune d’entre elle. ACS est à éviter si vous comptez faire du sport (ex : plongée, saut en parachute…). Chapka est la seule (hors celles hors de prix) à prendre en charge les frais de santé quand vous êtes de retour en France (vacances ou suite à un rapatriement).
